2025年公布的降息政策，让个人住房公积金贷款利率降了0.25个百分点 ，五年期以上的首套房贷利率降至2.6% 。那五年期以上贷款市场报价利率下调了10个基点 。新的一年来临的时候 ，不少购房者会碰到房贷月供的变化 。这些政策带来的效应 ，会在2026年年初集中体现出来 ，让符合条件的购房者感受到月供的变动 。
公积金贷款：利率自动下调，月供减少
若你是那种以使用住房公积金贷款的购房者，且你这笔贷款是在2025年5月7日之前发放到手的。那么从2026年1月1日开始，你的贷款利率将会去自动降低0.25个百分点。不管是首套房的状况，还是二套房的情形，都适用于这一调整。
利率调整前后对比：以首套房、贷款100万元、等额本息还款30年为例。
调整前，月供约为4136元。
调整后，月供降至约4003元。
每月可减少133元。
好些有买房打算的人心里怀着忧虑，发愁是不是自己非得亲自前往公积金管理中心那个地方去办理相关手续。按照有关部门给出的回应，。符合条件的贷款将自动调整利率，无需借款人另行办理此往往为1月1日所定之约定日期，系统会自行更新，并且，随之相应地，月供金额亦会产生变更。
商业贷款：月供变化取决于重定价周期
不同于公积金贷款按统一方式调整的情形，商业贷款每月还款金额的变化呈现出更具个性化的特性，其关键由贷款合同所约定的“重定价周期”决定。这种常见的周期有 1 年的情况，有 6 个月期限的情况，还有 3 个月时长的情况。
那些购买房屋的人，在二零二六年刚开始的时候，感受到了每月偿还贷款金额下降这件事，他们总体上是一同满足以下两种情形规定的。 ，。
1. 贷款是在2025年5月7日之前发放的。
2. 合同约定的重定价周期为1年，且重定价日恰好在每年1月1日。
假若您的重定价周期为3个月，抑或是6个月，那么您的贷款利率极有概率在2025年以内，伴随LPR往下调整进而更新了，故而2026年年初或许不会再产生变动了。
商业贷款月供变化示例若设定首套房，商业贷款金额为100万元，还款方式乃等额本息，还款期限是30年，在此种情形里，假设采用1年期重定价周期 。
LPR下调10个基点前，月供约为4270元。
调整后，月供约为4243元。
每月减少约27元。
据此能够看出，在这之中，考虑到这次 LPR 下调的幅度为 10 个基点，此幅度小于公积金利率的降幅度（25 个基点），故而商业贷款购房者月供变少的金额比较小。此外，各个银行具体的执行细则存在不同。与此同时，个人贷款的情况（像剩余本金、当时利率加点数等方面）并不相同。最终，每个个体的月供变化会存在细微的差异。
市场观察与影响
靠近这些时日，商业贷款的利率持续好多月份维持平稳状况，公积金贷款的利率也同样接连好多月份保持平稳态势。回顾过去几年房贷利率的走向趋势，此刻的房贷利率处于历史较低水平。
总体而言，年初开展的此次月供下调行动，直接削减了部分具购房意向者的月度偿债压力，这属于惠民政策的实际呈现。此项举措不但能够切实减缓家庭财务层面的负担，还凸显出政策对居民合理住房需求的扶持与精确回应。对于那般有购房打算的群体来讲，持续留意利率的动态变化，搞明白自身贷款合同的各项条款，有助于更周全地开展家庭财务规划。
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